▶ 문=SBA 융자를 거절당해서 클로징도 못하고 계약금도 돌려받지 못하게 됐는데 어떻게 하면 좋을지 알고 싶다. 

▶ 답=반년 전 업스테이트 뉴욕에 사는 J씨는 베이글 가게를 계약했다며 계약금을 보내기 전에 SBA 융자 승인을 얻기 위해 상담을 원했다. 하지만 그때 셀러의 사업체 세금보고 서류를 확인해 봤더니 그 내용이 기준치를 넘지 못해 불가능하다고 얘기했고 J씨는 조금 실망한 듯 돌아갔다. 

그런데 그때로부터 다섯 달이 지난 한 달 전에 J씨가 다시 찾아와 울먹이듯 하소연했다. 반년 전 다른 은행에서 융자승인을 받아 계약금을 지불하고 지금까지 진행해 왔는데 클로징 당일에 불가 판정을 받았다며 클로징은커녕 계약금까지도 돌려 받지 못할 처지라는 것이었다. 그 은행에서 확실치 않은 론을 무리하게 진행하려다 이런 어이없는 결과를 낳은 것으로 보였다. 그래서 J씨에게 SBA 익스프레스 론을 권했고 2주만에 클로징을 할 수 있어 위기에서 탈출할 수 있었다.

SBA 익스프레스 론에 대해 한 번 알아보자. 먼저 은행의 입장에서는 채무불이행 시에 SBA 익스프레스 론은 기존의 SBA 론처럼 많은 부분을 보상받지는 못한다. 그리고 많은 프리미엄을 받고 서비스할 수 있는 론도 아니다. 그래서 많은 한인이 쉽게 접근해서 유용하게 쓸 수 있는 정말 필요한 론 프로그램인데도 불구하고 대부분의 규모가 작은 은행이나 커뮤니티 은행에서는 은행 사정상 안타깝게도 활성화 할 수 없는 게 현실이다. 고객의 입장에서는 세금 보고도 필요 없고 다른 복잡한 서류도 없이 단기간에 필요한 펀드를 얻어 융통할 수 있다는 아주 큰 장점이 있다. 하지만 기존의 SBA 론처럼 이자가 싸거나 만기가 길진 않아서 월 불입금은 좀 부담이 될 수 있지만 통상적인 커머셜 비지니스 론에 비하면 그리 센 것 만도 아니다. 

그러면 SBA 익스프레스 론을 얻기 위한 조건은 무엇인지 알아보자. 첫째는 2년 이상 지속적으로 운영되고 있는 사업체(비영리 기관 제외)이고 둘째는 론 신청자가 최근 2년 동안 직접 운영한 사업체여야 한다. 셋째는 사업체에 담보가 설정되지 않고 구입한지 2년이 안됐으면 구입한 금액에 50%나 10만 달러 아래까지 가능하다. 넷째, 20% 이상의 지분을 가지고 있거나 실질적인 운영을 하는 사람은 개인보증(Personal Guaranty)을 해야 한다. 다섯째, 론 신청자는 5개 이상의 트레이드 라인(Trade Line)과 2년 이상의 크레딧히스토리(Credit History)가 필요(사업체 구매 시 제외)하며 여섯째, 론 신청자는 지난 7년간 파산, 법원 판결, 재산세 미납, 채무 불이행, 채권 추심 등의 기록이 없어야 한다. 일곱째, 사업체 구매 시 50% 다운페이가 필요(인벤토리 포함 가능, 크레딧 히스토리가 불충분할 경우 60%)하다. 여덟째, 론 시청자의 홈에퀴티 론을 제외한 개인 'Revolving Debt'이 3만 달러 이하이며 아홉째, 사업체 계좌에 3개월 평균 잔액이 3000달러 이상(사업체 구매 시 제외)이어야 하며 열번째 조건은 미국 시민권자나 영주권자만 가능하다. 

위에서 나열한 기본적인 조건에 부합할 경우엔 언제라도 SBA 익스프레스 론을 신청해서 받을 수 있다. 그러면 위의 조건들에 모두 부합된다면 어떤 절차로 론을 신청하고 진행하는지 한 번 알아보자. 

론 신청 시 필요한 서류는 ▶융자 신청서(Loan application) ▶3개월간의 비즈니스 은행 계좌 ▶사업체 구매 시 'Purchase Agreement' 등이다. 

융자 승인 후 클로징 시에 필요한 서류는 ▶Business Entity Document ▶Lease Agreement ▶Business Liability Insurance ▶Initial Deposit Copy ▶Source of Down Payment ▶Evidence of 2 year Business Existence and Ownership 등이다. 

이처럼 아주 간단한 절차로 SBA 익스프레스 론은 진행된다. SBA 론의 절차와는 비교할 수 없을 정도로 간단하므로 진행 기간 또한 아주 짧다. 한인들이 이러한 론 프로그램을 적절한 때에 잘 이용한다면 사업체를 잘 운영해 나갈 수 있다. 하지만 여기서 간과할 수 없는 것은 SBA 익스프레스 론보다는 SBA 론이 받기도 어렵고 까다로운 절차로 진행되지만 훨씬 더 낮은 이자율과 긴 기간의 만기를 얻을 수 있기 때문에 세금보고와 여타 다른 서류를 잘 준비해둔다면 보다 나은 융자조건으로 사업체를 단단히 다지며 발전시켜 나갈 수 있다.