새로운 사업을 시작하거나 기존의 사업을 확장하고자 하는 중소기업들의 재정적인 어려움을 해결해주기 위해서, 미연방 중소기업청 (SBA)은 7(a)론 프로그램, 504론 프로그램, 마이크로론 프로그램 등의 다양한 대출 프로그램을 운영하고 있다. 

또한 올해부터는 ‘스몰 론 어드밴티지(Small Loan Advantage)’와 ‘커뮤니티 어드밴티지(Community Advantage)’라는 소액 대출 프로그램을 운영하기 시작하면서, 소규모 자영업체와 소수계, 여성, 경제 낙후 지역의 기업들을 지원함으로써 경제 성장과 고용 증대를 도모하고 있다. 

다른 상업 대출에 비해, SBA론은 7~10년이라는 장기간의 대출 기간과 더 낮은 월상환금, 정부에 의한 보증 등 대출자에게 여러 가지 혜택을 주고 있지만, 자격 요건과 신청 과정의 복잡함 때문에 SBA대출을 받는 것이 어렵다고 생각되어 왔다. 

오랜 기간동안 SBA 론을 담당해온 은행 관계자들은 SBA론 신청을 원하는 사업자들에게 다음과 같은 조언을 하고 있다.

첫째, 은행 대출 담당자에게 보다 적극적인 자세를 취하고, 가능한 담보물, 채무 스케줄, 향후 2~3년 동안의 월별 프로젝션 등 대출 담당자가 관심을 보일 수 있는 가능한 많은 정보를 제공하는 것이 좋다.

둘째, 은행 담당자에게 대출을 필요로 하는 사업과 관련된 상품이나 서비스에 대해서 자세히 설명할 뿐 만 아니라 관련 시장, 경쟁 요인, 위험 요인 등에 대한 내용에 대해서도 충분히 설명하는 것이 좋다. 

셋째, SBA론과 다른 은행 론의 가장 큰 차이점은 바로 서류 작업이라고 할 정도로 SBA론을 받기위해서는 많은 서류 작업을 해야만 한다. 최소 3년 동안의 비즈니스 세금보고 20% 이상의 소유권을 가진 모든 주주들의 개인 세금보고, 사업체의 재무제표, 신청인의 개인 재무제표, 회사의 경영진과 대출 신청인의 이력서, 사업계획서 등 필요한 자료들을 미리 확인하고 준비해야 한다. 

넷째, SBA론을 다루고 있는 은행 리스트를 만들어서, 대출 담당자와 상담을 하되, 반드시 상담 전에 SBA 자격 조건과 필요한 서류를 철저히 준비하고 사전에 대출 담당자가 던질 질문에 대해서 연습을 하는 것이 좋다. 한 은행으로부터 승인을 받지 못하는 경우에, 다른 은행으로부터 승인을 받을 수도 있으므로, SBA론에 우호적인 은행의 리스트를 만드는 것은 중요하다.

대출 프로그램, 자격 요건, 수수료, 대출 한도, 담보 설정 등 SBA론 프로그램의 장단점을 정확히 분석해서 보다 적극적인 자세로 준비하고 신청한다면, 경기 침체로 인해 어려움을 겪고 있는 많은 한인 사업체들도 큰 도움을 받을 수 있을 것이다. 

강경미/CPA
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