SBA(Small Business Administration) 론은 비즈니스 소유주들이 필요로 하는 자금을 확보할 수 있도록 도와주는 강력한 도구입니다. 이 론은 연방정부가 보증을 서기 때문에 일반 대출보다 비교적 낮은 이자율과 유리한 조건으로 자금을 제공받을 수 있습니다. 그러나 모든 비즈니스가 SBA 론을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 이번 칼럼에서는 SBA 론의 자격 요건에 대해 자세히 알아보고, 성공적인 대출 신청을 위한 팁을 제공하겠습니다.

 

1. 비즈니스 규모

SBA 론은 ‘스몰 비즈니스’에만 제공됩니다. 따라서 신청하려는 비즈니스가 소기업의 정의에 부합하는지 확인해야 합니다. SBA는 업종별로 직원 수나 연간 매출을 기준으로 소기업의 기준을 다르게 설정하고 있습니다. 예를 들어, 제조업의 경우 직원 수가 500명 이하이어야 하며, 서비스업의 경우 연간 매출이 750만 달러 이하일 수 있습니다. SBA의 ‘소기업 크기 기준’(Size Standards)을 확인하여 자신의 비즈니스가 해당하는지 검토하는 것이 중요합니다.

 

2. 미국 내 운영

SBA 론을 받으려면 비즈니스가 미국 내에서 운영되어야 합니다. 사업체는 미국에 설립되고, 주요 사업 활동과 수익 창출이 미국 내에서 이루어져야 합니다. 비즈니스 소유주는 미국 시민이거나, 영주권자 또는 합법적으로 비즈니스를 운영할 수 있는 자격을 가지고 있어야 합니다. 외국인이 소유한 비즈니스라도 미국 내에 사업장을 두고 있고 합법적인 자격을 갖추었다면 신청할 수 있습니다.

 

3. 경영권 및 소유권

비즈니스 소유주는 해당 사업의 경영권과 소유권을 충분히 가지고 있어야 합니다. SBA는 비즈니스의 운영과 재정적 결정에 있어 주요 권한을 행사할 수 있는 소유주에게만 대출을 제공합니다. 또한, 소유주는 지분의 최소 20% 이상을 소유해야 하며, 대출 상환 불능 시 개인보증을 제공해야 합니다.

 

4. 신용도

신용도는 대출 자격 심사에서 중요한 요소입니다. SBA는 비즈니스 소유주가 좋은 신용 기록을 보유하고 있는지 확인합니다. 일반적으로 620점 이상의 신용 점수를 요구하지만, 이는 금융 기관마다 다를 수 있습니다. 신용 점수가 낮을 경우 대출 승인 확률이 낮아지며, 이자율이 높아질 수 있습니다. 따라서 대출 신청 전 자신의 신용 기록을 점검하고, 필요하다면 신용 점수를 개선하는 노력이 필요합니다.

 

5. 사업 운영 기간

대부분의 SBA 론은 비즈니스가 최소 2년 이상 운영되고 있어야 신청할 수 있습니다. 이는 비즈니스가 안정적으로 운영되고 있다는 증거로 작용합니다. 단, 일부 론 프로그램은 신생 비즈니스나 스타트업에도 적용될 수 있으므로, 각 론 프로그램의 조건을 정확히 확인하는 것이 좋습니다.

 

6. 자금 사용 계획

SBA 론을 신청할 때는 자금을 어떻게 사용할 것인지에 대한 구체적인 계획을 제출해야 합니다. 자금 사용 목적은 비즈니스 확장, 재고 구입, 장비 구매, 부동산 구입 등 다양한 용도로 사용될 수 있습니다. 하지만, 자금을 개인 용도로 사용하거나 투기성 목적(주식, 부동산 투자 등)으로 사용할 수 없습니다. 신청서에 자금 사용 계획을 명확히 기재하고, 이를 뒷받침할 수 있는 자료를 준비하는 것이 중요합니다.

 

7. 기존 부채 상황

기존에 연방정부로부터 보증된 대출을 받은 후 상환하지 않았거나, 연방정부에 부채를 진 기록이 있는 경우 SBA 론을 받을 수 없습니다. 예를 들어, 과거에 연방정부 보증 대출을 갚지 않고 파산을 신청한 경우, 대출이 거부될 수 있습니다. 기존 부채가 있다면 이를 모두 상환하거나 정부와 합의하여 정리해야 합니다.

 

8. 자력으로 자금 확보가 어려운 경우

SBA 론은 일반 대출을 받기 어려운 상황에서 제공되는 대출 프로그램입니다. 따라서 대출 신청자는 다른 방법으로 자금을 확보할 수 없다는 사실을 입증해야 합니다. 이는 일반 대출 자격이 부족하거나, 대출 조건이 너무 불리하여 비즈니스 운영에 지장을 줄 수 있는 경우를 의미합니다.

 

성공적인 대출 신청을 위한 팁

1. 충분한 준비: SBA 론 신청서 작성 시 정확하고 구체적인 정보를 제공해야 합니다. 비즈니스 계획, 재무 제표, 세금 신고서 등 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 좋습니다.

2. 재정 관리 강화: 신용 점수와 재무 상태가 대출 승인에 중요한 요소이므로, 평소 재정 관리를 철저히 하고 신용 기록을 잘 유지해야 합니다.

3. 전문가 상담: 회계사, 금융 컨설턴트 또는 SBA 론 전문가와 상담하여 대출 준비 과정을 체계적으로 계획하고, 필요한 정보를 충분히 확보하십시오.

4. 여러 금융 기관 비교: 각 금융 기관마다 대출 조건이 다를 수 있으므로, 여러 금융 기관의 대출 조건을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

 

결론

 

SBA 론은 자격 요건이 까다롭지만, 자격을 충족하는 비즈니스에게는 비즈니스를 성장시키기 위한 유리한 자금 조달 수단이 될 수 있습니다. 본인의 비즈니스가 이러한 요건을 충족하는지 사전에 확인하고, 필요한 서류와 계획을 철저히 준비하여 대출 신청을 성공적으로 진행하시길 바랍니다.

 

문의 

LA창업닷컴 & 네오집스 김재학 부사장

213-447-9898, jkim@neozips.com

 

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